Eigenkapital: Wie viel Geld muss ich für den Immobilienkauf aufbringen?

Der Kauf einer Immobilie ist eine große finanzielle Entscheidung, die einer sorgfältigen Planung und Vorbereitung bedarf. Eine der wichtigsten Fragen dabei ist: Wie viel Eigenkapital benötige ich für den Kauf einer Immobilie?

Die Bedeutung von Eigenkapital

Unter Eigenkapital versteht man die finanziellen Mittel, die Sie aus eigenen Quellen einbringen, ohne dafür einen Kredit aufnehmen zu müssen. Dies können Ersparnisse, Kapitalanlagen oder auch Schenkungen sein. Eigenkapital ist nicht nur ein Zeichen finanzieller Stabilität, sondern verringert auch das Risiko für Banken und Kreditinstitute, so dass Sie in der Regel bessere Kreditkonditionen erhalten.

Modellhäuser neben Münzstapeln

Wie viel Eigenkapital wird empfohlen?

Als Faustregel gilt: Mindestens 20 Prozent des Kaufpreises plus Kaufnebenkosten sollten als Eigenkapital eingebracht werden. Doch wie setzt sich dieser Betrag genau zusammen?

1. Kaufpreis

Wenn Sie beispielsweise eine Immobilie für 300.000 Euro erwerben möchten, sollten Sie idealerweise 60.000 Euro (20 %) des Kaufpreises durch Eigenkapital abdecken.

2. Kaufnebenkosten

Neben dem reinen Kaufpreis fallen weitere Kosten an, die Sie nicht unterschätzen sollten. Dazu gehören:

  • Grunderwerbsteuer: Je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 % des Kaufpreises.
  • Notar- und Grundbuchkosten: In der Regel ca. 1,5 % des Kaufpreises.
  • Maklergebühren: Je nach Region und Anbieter unterschiedlich, oft zwischen 3% und 7% des Kaufpreises. Bei uns beträgt die Käuferprovision 3 % zzgl. MwSt. 

Für unsere Beispielimmobilie im Wert von 300.000 Euro könnten somit Kaufnebenkosten von insgesamt ca. 12 % anfallen, was weiteren 36.000 Euro entspricht. Zusammen mit den 60.000 Euro Eigenkapital für den Kaufpreis wären das also insgesamt rund 96.000 Euro.

Vorteile von ausreichendem Eigenkapital

Günstigere Kreditkonditionen

Je höher Ihr Eigenkapitalanteil ist, desto geringer ist das Risiko für die Bank. Dies kann sich in niedrigeren Zinsen und besseren Konditionen für Ihren Immobilienkredit niederschlagen.

Geringere monatliche Belastung

Ein hoher Eigenkapitalanteil führt zu einer geringeren Darlehenssumme, was die monatlichen Raten und damit Ihre finanzielle Belastung reduziert.

Wie Sie Eigenkapital aufbauen können

Wenn Sie noch nicht über genügend Eigenkapital verfügen, gibt es verschiedene Strategien, dieses aufzubauen:

  • Sparen: Regelmäßiges Sparen auf einem Tagesgeldkonto oder in Sparplänen.
  • Kapitalanlagen: Investitionen in Aktien, Fonds oder andere Anlageformen.
  • Vermögensumwandlung: Verkauf von nicht mehr benötigtem Vermögen, z. B. Zweitwagen.
  • Familienunterstützung: Prüfung von Schenkungen oder zinsgünstigen Darlehen innerhalb der Familie.

Ihre solide Basis für den Immobilienerwerb

Ein solides Eigenkapitalpolster ist ein wesentlicher Baustein für den erfolgreichen Immobilienerwerb. Es sorgt nicht nur für bessere Finanzierungskonditionen, sondern auch für langfristige finanzielle Stabilität und Sicherheit. Wenn Sie Fragen haben oder eine individuelle Beratung wünschen, stehen wir von Am Buschkamp Immobilien Ihnen gerne zur Verfügung.

Kontaktieren Sie uns, um Ihren optimalen Finanzierungsplan zu besprechen und Ihrem Traum von den eigenen vier Wänden ein Stück näher zu kommen!